רשמו את החובות, הוסיפו כל תוספת חודשית אפשרית וראו את התאריך ללא חובות ואת סך הריבית — עם שיטות כדור השלג (היתרה הקטנה קודם) והמפולת (הריבית הגבוהה קודם) זו לצד זו. שום דבר לא נשלח לשרת.
סילוק חוב בריבית גבוהה הוא התשואה המובטחת הגבוהה ביותר שקיימת, והשער לעצמאות כלכלית: התשלום שהלך למלווים הופך לכסף שקונה את החופש שלכם. מחשבון ה-FIRE המלא מראה בדיוק מתי תוכלו להפסיק לעבוד ברגע שהחוב נעלם — עם מדרגות מס אמיתיות ב-43 מדינות, פנסיות, מבחני מונטה קרלו וכל תוכנית החיים. בחינם ובפרטיות.
פתחו את מתכנן ה-FIRE המלא ←שתי השיטות משלמות מינימום על כל חוב וזורקות כל תוספת על חוב-מטרה אחד עד שנעלם — ואז מגלגלות את כל התשלום למטרה הבאה («כדור השלג» שנתן לשיטה את שמה). ההבדל רק באיזה חוב הוא המטרה:
❄️ כדור השלג תוקף קודם את היתרה הקטנה ביותר. סוגרים חובות שלמים מהר — מרגיש נהדר ושומר על מומנטום. הסיבה שזו השיטה הפופולרית ביותר גם אם לא הזולה ביותר.
🏔️ המפולת תוקפת קודם את הריבית הגבוהה ביותר. תמיד משלמים הכי מעט ריבית וזה בדרך כלל הכי מהיר — הדרך האופטימלית מתמטית, אבל הניצחון הראשון עלול להתעכב.
התשובה הכנה: מפולת חוסכת הכי הרבה כסף, כדור שלג שומר על הכי הרבה אנשים עם מוטיבציה. הפער לרוב קטן — החליפו את המתג למעלה כדי לראות אותו במספרים שלכם, ואז בחרו את מה שבאמת תתמידו בו.
כל סכום נוסף הולך ישר לקרן, ולכן מפסיק לצבור ריבית לכל שארית חיי ההלוואה. וכשחוב נסגר, כל התשלום המינימלי שלו מתגלגל לחוב הבא — הסילוק מאיץ ככל שמתקדמים. תוספת חודשית צנועה יכולה לקצץ שנים.
ראו גם: סילוק משכנתא · שיעור חיסכון ושנים ל-FI · ריבית דריבית · כל המחשבונים.
הערכות בלבד, לא ייעוץ פיננסי. מניח ריביות קבועות והמשך תשלום לפחות המינימום; מתעלם מעמלות, ריביות מבצע ומינימום שמשתנה עם היתרה. בדקו מספרים מדויקים מול המלווים. הנתונים שלכם נשארים בדפדפן — שום דבר לא נשלח לשרת. · המתכנן המלא · כל המחשבונים · Mortgage payoff · איך זה עובד · Feedback