Kalkulator Coast FIRE

Czym jest Coast FIRE?

Coast FIRE oznacza, że zainwestowałeś już dość, by sam wzrost składany zaniósł cię do celu emerytalnego — bez dalszych wpłat. Nadal pracujesz na dzisiejsze wydatki, ale każda złotówka, którą odkładałbyś na emeryturę, jest teraz twoja — do wydania, oddania lub zainwestowania gdzie indziej. To najwcześniejszy kamień milowy FIRE i dla wielu ogromna psychologiczna ulga: najtrudniejsza część (wczesne intensywne oszczędzanie) jest za tobą.

Jak liczona jest liczba Coast FIRE

Dwa kroki. Najpierw twoja liczba FIRE — portfel utrzymujący twoje wydatki — to roczne wydatki emerytalne podzielone przez bezpieczną stopę wypłat (klasyczna reguła 4% oznacza 25× wydatków). Potem dyskontujemy ten cel do dziś, używając twojego realnego (po inflacji) zwrotu przez lata do emerytury:

liczba Coast = (roczne wydatki ÷ stopa wypłat) ÷ (1 + realny zwrot)^lata

Jeśli to, co już masz zainwestowane, jest na poziomie tej liczby lub powyżej, osiągnąłeś Coast FIRE. Wszystko tutaj jest w dzisiejszych pieniądzach, bo używamy zwrotu skorygowanego o inflację — liczby pozostają miarodajne przez dekady.

Coast FIRE vs Barista FIRE vs pełne FIRE

• Coast FIRE — inwestycje same osiągną cel; pokrywasz tylko bieżące wydatki.
• Barista FIRE — bierzesz lżejszą pracę lub pracę na część etatu (często dla ubezpieczenia), by pokrywać wydatki, podczas gdy portfel coastuje.
• Pełne FIRE — portfel pokrywa wszystko, łącznie z kosztami życia; praca jest w pełni opcjonalna.

Liczby tutaj to czysty szacunek. Podatki, emerytury, ryzyko sekwencji zwrotów i twoja prawdziwa ścieżka wydatków przesuwają cel — pełny kalkulator FIRE modeluje je poprawnie.

Powiązane: Na jak długo wystarczą mi pieniądze? — zobacz, na ile lat wystarczy twój portfel, gdy zaczniesz z niego wypłacać.