Vos dépenses sont le chiffre le plus dur à deviner — sans suivi, un gros total est un tir à l'aveugle. Alors ne devinez pas : construisez-le catégorie par catégorie. Renseignez ce que vous dépensez chaque mois, et tout est réparti entre essentiel (les factures inévitables) et discrétionnaire (les envies flexibles), avec votre total annuel. Rien n'est envoyé à un serveur.
The bills you can't easily avoid.
The flexible spending you could dial up or down.
Vos dépenses essentielles et discrétionnaires quotidiennes sont exactement ce dont le calculateur FIRE complet a besoin pour déterminer quand vous pourrez prendre votre retraite — il réduit le discrétionnaire avec l'âge (le « sourire de la retraite » observé en réalité) tandis que l'essentiel reste stable ; la distinction compte donc vraiment.
This updates just the spending in your existing plan — everything else stays as you set it. Housing and healthcare are set separately in the planner (housing in the Life plan, healthcare in its own field), so they're left out of the figures sent over — add them there.
Update my plan's spending →Because they behave differently. Essentials — housing, utilities, groceries, transport, insurance — are mostly fixed; you can trim them, but slowly and with effort. Discretionary spending — dining out and bars, travel, subscriptions, hobbies — is the flexible part you can cut quickly if you need to. That flexibility is your safety margin: in a bad market or a tight year, the discretionary slice is what flexes, and a plan that knows the difference is far more resilient than one built on a single spending number.
Don't try to recall one monthly total — you'll be wrong. Instead, look at each category on its own: what's your rent or mortgage? A normal grocery month? Be honest about dining out and bars, which is where most people underestimate badly (a few hundred a month adds up to thousands a year). Add a line for travel even though it's lumpy — divide your typical yearly trips by 12. A dozen rough line items beats one confident guess every time.
Une cible courante : ~50 % du revenu net pour les besoins, ~30 % pour les envies et ~20 % pour l'épargne et les dettes. C'est une boussole approximative, pas une règle — votre vraie répartition, ci-dessus, est ce qui compte. Si votre part discrétionnaire est élevée, ce n'est pas grave : c'est de la flexibilité, et votre plus grand levier pour épargner plus maintenant et avoir besoin de moins plus tard.
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Estimations seulement, pas un conseil financier. Le budget le plus précis vient de vos propres relevés bancaires — ceci est un point de départ structuré. Vos saisies restent dans votre navigateur — rien n'est envoyé à un serveur. · Planificateur complet · Tous les calculateurs · Taux d'épargne · English · Español · Português · Deutsch · Italiano · Nederlands · Svenska · Norsk · Dansk · Polski · Čeština · Suomi · Ελληνικά · Türkçe · Bahasa Indonesia · Bahasa Melayu · 日本語 · 한국어 · 中文 · ไทย · עברית · العربية · Comment ça marche · Feedback