Seus gastos são o número mais difícil de chutar — se você não controla, um valor único é um tiro no escuro. Então não chute: monte categoria por categoria. Preencha o que você gasta por mês e isto separa tudo em essenciais (as contas que você não tem como evitar) e supérfluos (os desejos flexíveis), com o total anual. Nada é enviado a um servidor.
As contas que você não tem como evitar facilmente.
Os gastos flexíveis que você pode aumentar ou reduzir.
Seus gastos essenciais e supérfluos do dia a dia são exatamente o que a Calculadora FIRE completa precisa para descobrir quando você pode se aposentar — ela reduz os gastos supérfluos conforme você envelhece (o "sorriso da aposentadoria" da vida real) enquanto os essenciais ficam estáveis, então a divisão importa de verdade.
Isto atualiza apenas os gastos do seu plano atual — todo o resto fica como você definiu. Moradia e saúde são definidas à parte no planejador (moradia no plano de vida, saúde no campo próprio), então ficam de fora dos valores enviados — adicione-as por lá.
Atualizar os gastos do meu plano →Porque eles se comportam de formas diferentes. Os essenciais — moradia, contas de casa, mercado, transporte, seguros — são quase fixos; dá para cortar, mas devagar e com esforço. Os gastos supérfluos — restaurantes e bares, viagens, assinaturas, hobbies — são a parte flexível que você corta rápido se precisar. Essa flexibilidade é a sua margem de segurança: num mercado ruim ou num ano apertado, é a fatia supérflua que cede, e um plano que conhece essa diferença é muito mais resiliente do que um construído sobre um número único de gastos.
Não tente lembrar de um total mensal — você vai errar. Em vez disso, olhe cada categoria por si: qual é o seu aluguel ou financiamento? Um mês normal de mercado? Seja honesto com restaurantes e bares, onde a maioria das pessoas subestima feio (algumas centenas por mês viram milhares por ano). Inclua uma linha para viagens mesmo que sejam esporádicas — divida suas viagens típicas do ano por 12. Uma dúzia de linhas aproximadas vence um chute confiante sempre.
Uma meta comum é ~50% do salário líquido em necessidades, ~30% em desejos e ~20% em poupança e dívidas. É uma bússola aproximada, não uma regra — a sua divisão real, mostrada acima, é o que importa. Se a sua fatia supérflua é alta, isso não é ruim: é flexibilidade, e a maior alavanca que você tem tanto para poupar mais agora quanto para precisar de menos depois.
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Apenas estimativas, não é recomendação financeira. O orçamento mais preciso vem dos seus próprios extratos de banco e cartão — isto é um ponto de partida estruturado. Seus dados ficam no seu navegador — nada é enviado a um servidor. · Planejador completo · Todas as calculadoras · Taxa de poupança · English · Español · Deutsch · Français · Italiano · Nederlands · Svenska · Norsk · Dansk · Polski · Čeština · Suomi · Ελληνικά · Türkçe · Bahasa Indonesia · Bahasa Melayu · 日本語 · 한국어 · 中文 · ไทย · עברית · العربية · Como funciona · Feedback